PRS 的架构

PRS 如何运作

如想要开始储蓄与投资在 PRS,您可以选择直接联络 PRS 基金管理公司或透过他们的注册经销商。 只要您成功存入第一笔投资数额,您将自动获得一个 PRS 账户。

作为 PRS 的中央管理机构,PPA将管理您的 PRS 账户,并提供一份您投资于 PRS 基金管理公司的年度综合报表。

PRS 基金管理公司及基金选项

您可以选择一家或以上的PRS基金管理公司来进行投资,而且也可以投资每个基金管理公司其下一个或多个基金,可根据预设选项(基于年龄的选择)或自我选项来做决定。

核心基金的预设选项 (基于年龄的选择)

PRS 的其中一个特色就是它能透过核心基金的预设选项使您的退休金储蓄与投资计划变得更简单。 此选项提供一个结合基础资产级别的方案,意即随着不断演变的退休生活而提供成长型、稳定型和保守型的风险及回酬。

每个 PRS 基金管理公司必须在他们的私人退休金计划中提供三个核心基金作为预设选项。如果您选择预设选项,则将依据您的年龄层分配至以下的核心基金:

核心基金 年龄 资产配置
成长型基金 45岁以下 专注于增长投资组合。​

目标:​

  • 专注于稳定增长型投资组合;​
  • 主要投资于高预期增长的资产;​
  • 承担适当的投资风险以获取回酬;​
  • 寻求高于通货膨胀的回酬(扣除基金的所有费用和支出后);和​
  • 能承受大幅的投资波动。
稳定型基金 45 – 54岁 专注于增长投资和当期收入投资组合。​

目标:​

  • 持续增长投资组合;​
  • 风险与回酬平衡的投资方法;​
  • 仅在适当时冒险,而不承担高市场风险;和​
  • 能承受中等的投资波动。
保守型基金 55岁或以上 专注于固定收益的投资组合以备日后所需。​

目标:​

  • 专注于保全资金;​
  • 主要投资于创收的资产;​
  • 承担不会损害投资利益的风险;和​
  • 能承受最低的投资波动。

如果您选择预设选项,您个人或雇主为您缴付的供款将依据您的年龄层分配至相对的核心基金。

核心基金的预设选项:自动下滑曲线

预设选项基金会在您迈向退休时呈自动下滑曲线。这是其独特之处,PRS 基金经理会自动将您的基金从较高风险的成长型资产配置调整为较低风险的保守型资产配置,这是因为当您越接近退休时,应优先考虑保全资本。这条自动下滑曲线让您容易掌握随着时间推移而有所不同的风险承受程度,也就是根据各别的年龄组别而搭配不同的预设基金选项。

转换基金的期日

预设选项基金会在您迈向退休时呈自动下滑曲线,您的PRS基金管理公司将会在您PRS基金转换成稳定型或保守型基金的一个月前通知您。转换基金日期是PRS会员迈入45岁或55岁的期间。

除非您另有指示,否则PRS基金管理公司将在5年期间实行此转换过程。在此期间,每年同等比例的PRS基金余额(以单位形式)将会被赎回并用其购买相对的核心基金。

以下说明在5年期间赎回同等比例的PRS基金的情形:

如果PRS会员当前选择预设选项,该会员在成长型基金中有200,000个单位,以下情况说明了当该会员年满45岁时,成长型基金里的单位将会逐渐转换至稳定性基金。

在这5年期末,该会员的全部储蓄将转换至稳定型基金。

注明:马来西亚证券监督委员会于2020年2月更新了预设选项,PRS基金管理公司将在1年内实施更改。请咨询您的PRS基金管理公司以了解此更改将会对您的PRS账户所造成的影响。

或者,如果您想选择自己属意的基金(自选选项),您可以选择任何一个非核心基金,而这有赖于您积极投入到这些依据您个人期许的风险与回酬所选择的基金。不过,您需经常向有执照的PRS 基金顾问寻求意见。